借り手の信用度の評価。ハイライト
借り手の信用格付けは、貸出プロセスの最も重要な瞬間です。その上、ローンと利息を返済する借り手の能力の正しい評価は、直接下記の銀行の設定に影響を与えるので、これは、金融機関の一部に非常に合理的行動である - リスク、貸付ポートフォリオの質、債務返済の電位レベル、支払い遅延の発生と、結果として、一番下の行クレジット組織。
原則として、統合された普遍的な方法論すべての金融機関は存在しません。各銀行では、クレジット・スペシャリストが借り手の個々の信用格付けを作成します。しかし、一般的な瞬間は、まったく異なる人々から構成されていますが、銀行の方法にはまだ存在しています。
当然、評価の初期レベル自然人または法人としての借り手の定義から始まります。法人としての借り手の信用度の分析は、非常に面倒なプロセスであり、財務状態および支払能力を評価するためのさまざまなモデルおよび方法に基づいています。まず最初に、当社の当初の財務諸表、特に会社の財務フロー、負債および資産の構造およびダイナミクス、ならびに会社の財政状態を特徴づける係数を考慮する。
法人が巨額を提出できる場合それに基づいて財務分析を行うことが可能な文書の数は、個人としての借り手の信用度の評価は全く異なる計画に従って行われる。
民間のソルベンシーに関する背景情報借り手には、収入の動態、現時点での支出水準、与信枠、行政上の負債およびその他の負債のパラメータが含まれています。
個人に対する態度多くの信用機関が文書化された収入だけでなく、クライアントが確認できない主観的な事実も考慮に入れるので、より忠実です。単純な算術演算（収益から費用と負債を差し引いたもの）の方法は、信用の専門家によって、顧客がローンを返済する能力によって決定されます。借り手の純利益が不十分な場合、申請が承認されないのは当然のことです。毎月のローンの支払い額が収入額の50％を超える場合は、ほとんどの場合、答えも否定的になります。
借り手の信用格付けはに依存します貸付の種類。例えば、最近、借り手に関する最小量の情報の分析に基づく採点方法が広く使用されている。特に、それはクライアントの年齢、彼の労働力と社会的地位、そしてもちろん収入などのパラメータを考慮します。原則として、そのようなローンの決定は最短時間で行われます;いくつかの銀行はわずか1時間で登録を提供します。
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